Fast 8 Millionen Hausbesitzer dürften ihre Zinszahlungen für Privatkredite und Autokredite im nächsten Jahr um durchschnittlich 900 £ steigen sehen.
Eine Analyse des spezialisierten Hypothekenkreditgebers Pepper Money ergab, dass 7,7 Millionen Hausbesitzer derzeit mindestens einen ungesicherten Kredit haben, von denen viele Autofinanzierungen sind.
15 % davon haben in den letzten sechs Monaten bereits einen Anstieg der Zinssätze für Kredite erlebt, wobei die durchschnittlichen zusätzlichen Zinsen mehr als 900 £ pro Jahr kosten. In den nächsten 12 Monaten bedeutet dies, dass britische Hausbesitzer zusätzliche 1,6 Mrd. £ an Zinszahlungen für unbesicherte Kredite ausgeben könnten.
Warum steigen die Zinsen?
Die Bank of England hat den Leitzins ständig erhöht, in einem verzweifelten Versuch, die Inflation, die bereits über 10 % liegt und voraussichtlich mindestens 13 % erreichen wird, unter Kontrolle zu bringen.
Anfang Dezember letzten Jahres lag der Leitzins bei nur 0,1 %, dem niedrigsten Stand aller Zeiten nach einer Notkürzung als Reaktion auf die Pandemie.
In der ersten Augustwoche bestätigte der geldpolitische Ausschuss der Bank of England, dass der Leitzins auf 1,75 % steigen würde, die fünfte Erhöhung in diesem Jahr und die sechste in den letzten 12 Monaten.
Der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, hat angedeutet, dass es später in diesem Jahr zwei weitere Zinserhöhungen geben wird, wobei die Märkte jetzt einen Basiszinssatz von 3 % bis Anfang nächsten Jahres einpreisen.
Die Kreditgeber haben die höheren Zinsen schnell an die Kunden weitergegeben. Die Daten von Moneyfacts zeigten, dass zwischen Anfang März und Anfang Juni der durchschnittliche Zinssatz für einen Kredit über 7.500 £ bei 5,2 % lag, der höchste seit sechs Jahren.
Die durchschnittlichen Raten für unbesicherte Privatkredite für 5.000 £ über drei Jahre, 7.500 £ über fünf Jahre und 10.000 £ über fünf Jahre waren alle im Vergleich zu Anfang März 2022 gestiegen.
Die Kosten für höhere Kreditzinsen
Wer Autofinanzierungen oder Privatkredite abbezahlt, wird mit höheren Kosten belastet, nicht nur Eigenheimbesitzer.
Laut The Money Charity hat der durchschnittliche Erwachsene im Vereinigten Königreich derzeit 3.823 £ an unbesicherten Schulden. Basierend auf einem Darlehenszinssatz von 5,2 % belaufen sich die jährlichen Zinskosten derzeit auf 199 £.
Paula John, eine unabhängige Hypothekenspezialistin, sagte: „Die steigenden Lebenshaltungskosten belasten die Finanzen aller, da die Preise für lebensnotwendige Güter wie Lebensmittel und Treibstoff weiter steigen.
„Die Situation verschärft sich, da mit steigenden Zinssätzen auch die Kreditkosten gestiegen sind. Auch Kunden mit ausstehenden Krediten, einschließlich unbesicherter Kredite, könnten ihre Zahlungen erhöhen.“
Während bei einigen Privatkrediten und Autofinanzierungen ein fester Zinssatz für die Laufzeit vereinbart wird, haben viele einen variablen Zinssatz, der mit steigenden Zinssätzen steigen kann.
John sagte: „Dies bedeutet, dass auch die Kosten für die Zahlung der Zinsen steigen, was die Finanzen weiter unter Druck setzt.“
Sollten Sie teure Schulden konsolidieren?
Laurence Morey, Chief Executive von Pepper, sagte: „Wir wissen, dass die monatliche Verpflichtung zur Bedienung kurzfristiger Schulden wie Privatkredite die Familienfinanzen zusätzlich belasten kann, wenn die Kosten für die Bedienung dieser Kredite steigen.
„Unter diesen Umständen könnte die Konsolidierung dieser Schulden durch Refinanzierung auf ein Hausbesitzerdarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz den Familien möglicherweise eine bessere Kontrolle über ihre Finanzen verschaffen und es ihnen ermöglichen, diesen Kredit längerfristig zurückzuzahlen.“
Schuldenkonsolidierung ist vielleicht nicht für jeden der richtige Weg, aber Morey sagte, dass die Konsolidierung teurer kurzfristiger Kredite auf einen längerfristigen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz unter den „richtigen Umständen“ dazu beitragen kann, Familien eine bessere Kontrolle über ihre Cashflows zu geben. Eigenheimbesitzer sind besonders gut aufgestellt, um Schulden zu begleichen, indem sie bei der Refinanzierung eine größere Hypothek aufnehmen, fügte er hinzu.
Hypothekenzinsen sind in der Regel niedriger als die Kosten für die Bedienung von Privatkrediten und Autofinanzierungen, was bedeutet, dass Sie Ihrem Kreditgeber viel weniger Zinsen zahlen, als Ihnen von Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenanbieter in Rechnung gestellt wurden, obwohl die Schulden immer noch da sind.
Zum Beispiel hat NatWest derzeit eine zweijährige Hypothek mit festem Zinssatz, die 3,19 % verlangt. Obwohl Sie eine Gebühr für die Umschuldung auf dieses spezielle Geschäft zahlen müssten, würden die Zinsen für diesen durchschnittlich ausstehenden Kredit von 3.823 £, wenn Sie ihn zu Ihrer Hypothek hinzufügen würden, im Laufe des Jahres nur 122 £ betragen – so dass Sie mehr bezahlen könnten als die Zinsen pro Monat und reduzieren Sie die Schulden im Laufe der Zeit.
Die Finanzexpertin von Moneyfacts, Rachel Springall, warnte: „Jeder, der Geschäfte vergleicht, sei es, um Schulden mit einem Darlehen zu konsolidieren oder sein Kreditkartenguthaben auf ein zinsloses Geschäft umzuwandeln, ist gut beraten, seine Kreditwürdigkeit vorher mit Experian, Equifax oder Totally Money zu überprüfen sie gelten.
„Die kommenden Monate sind angesichts des Anstiegs der Lebenshaltungskosten ungewiss, aber es ist auch ratsam, sich von einer Wohltätigkeitsorganisation für Schuldenberatung beraten zu lassen, wenn Kreditnehmer Probleme haben oder befürchten, dass sie mit ihren Rückzahlungen nicht Schritt halten können.“
Bevor Sie sich für eine größere Hypothek entscheiden, sollten Sie mit einem unabhängigen Finanzberater oder Hypothekenmakler sprechen, der Ihnen helfen kann, die finanziellen Auswirkungen einer solchen Schuldenkonsolidierung zu verstehen.
Kostenlose und unparteiische Schuldenberatung ist auch bei Debt Charity erhältlich Fortschritt, Bürgerberatung und die Stiftung Schuldnerberatung.
